「保険」と「貯蓄」の違い

最近、学資保険などの貯蓄機能が備わった保険商品が人気のようです。保険料に関しては所得税の保険料控除額も拡大されており、国も「保険で貯蓄」を後押ししているようにも思えます。たしかに保険業界は40兆円も収入がある巨大な業界ですから、収入額に比例して行政への声も届きやすくなるのでしょうか。

しかし「保険で貯蓄」は個人的に違和感を感じます。「投資信託と異なり手数料が不透明なこと」「保険と貯蓄を組み合わせた、学資保険や終身保険が分かりづらいこと」などから、どうも私は「貯蓄型の保険商品」に対して積極的になれません。

「保険と貯蓄」を組み合わせると分かりづらいので、今回はそれぞれの「保険」と「貯蓄」の役割について整理したいと思います。それぞれの機能を理解した上で「保険＋貯蓄」のコーディネートを保険会社に委託するのか？保険と貯蓄をそれぞれ別の会社に任せるのか？判断すればよいと思います。

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